小隔間裡的人生

老生常談，或是金玉良言 ?

先前在知道有 "「投資未來」系列講座" 這個消息的時候馬上就去報名了，但是後來才突然發現日子和某同事的婚禮衝期，所以一定是不可能趕得上兩點半的開場的，只好到時候去看看能不能後補進場。喜酒吃完大概是三點，一散場就馬上飆車到台科大，進場一看，哇塞，整個國際會議廳塞得滿滿的，最好只好坐在旁邊走道上安排的臨時座椅。

今天的主題是 "累積人生的第一桶金"，與談人一個是國際認證財務顧問師協會的執行長，一個是遠東銀行財富事業群的副總經理；我因為是中場才跑進來的，所以不太清楚他們前半場聊了些什麼，不過據主持人說這個系列講座有全程錄影，三月多的時候會在非凡播出，到時候再補看好了 :p

雖然我漏聽了一點，不過根據後來的談話並配合發送的講義，大致上也能了解內容… 他們是主張在有收入時，第一個先以保障為主，保險是必要的選擇，但是可以根據狀況來決定要保哪些險種；行有餘力時，再拿餘錢進行投資，股市是很好的選擇，但是如果沒空研究個股的話，可以選擇相信專家的話，選購適合的基金，至於高槓桿的投資工具如期貨或選擇權，在還不了解前最好不要貿然投入。

在保險方面，他們建議了一個衡量保費和保額的簡單法則，稱之為 "雙十定律"：保費不要超過年收入的十分之一，保額要到年收入的十倍。保費不要超過年收入的十分之一，最主要還是考慮到資金的排擠效應，太多錢花在保險上，要做其他事就比較不方便；保額要到年收入的十倍，主要的考量是為了家人著想，讓家人在你倒下時至少還能不要太快煩惱生活的問題。另，單身、結婚、有房貸，這三種情況下的保額也要調整，例如說在有房貸的情況下，保額可以調整到房貸的額度，以免在發生事故時家人無力應付。

投資方面，建議的是將資金分為核心部份和攻擊部份，核心基金可以考慮比較保守穩健的全球型平衡基金，攻擊基金則視當時的全球經濟局勢加以調整，例如說最近很熱門的日本、東歐、金磚四國、能源、黃金等等；核心部份主要訴求在於能穩定獲取固定的收益成長，攻擊部份主要訴求則是能夠以高風險來換取超額報酬。在股債平衡方面，可以用年齡做參考，20 歲時採股八債二，30 歲採股七債三，以這樣的比例來調整投資組合。

老實說，下半場這樣聽下來，並沒有聽到什麼特別讓人有興趣的話題，談的也都是以上這些算是老生常談的東西；不過話又說回來了，這樣的老生常談，或許就是因為它們都是能經得起時間考驗的金玉良言，所以才會不斷地一次一次地被提起，看到越多次，代表它們確實是放諸四海皆準的法則。